생활법률칼럼

개인파산신청자격요건 몰라서 탈락? 실제 사례로 보는 승인·기각 차이

“빚이 너무 많아서 더는 방법이 없다고 생각했는데, 법원에서 기각됐어요…”
개인파산은 마지막 희망이라 불리는 제도지만, ‘누구나’ 가능한 건 아닙니다.
실제 법원에서는 매년 수많은 신청서가 기각되고 있습니다.
그 이유 중 상당수는 ‘개인파산신청자격요건’을 제대로 파악하지 못했기 때문입니다.

이번 글에서는 자격요건을 몰라 탈락한 사례, 승인된 사례의 공통점, 그리고
기각되지 않기 위한 실질적인 체크포인트까지 정리해드립니다.

개인파산신청자격요건, 왜 중요할까요?

개인파산은 단순히 “빚이 많다”는 이유만으로는 인정되지 않습니다.
법원이 인정하는 기준을 충족해야만 **면책(빚 탕감)**을 받을 수 있기 때문입니다.

개인파산신청자격요건의 핵심은 아래 2가지입니다.

지속적인 변제가 불가능할 정도의 지급불능 상태일 것
진정한 파산 사유가 존재하고, 고의적인 빚이 아닐 것

이 자격요건을 제대로 이해하지 못하면, 아무리 서류를 준비해도 기각될 수밖에 없습니다.

기각된 사례: 이런 경우 조심하세요

사례 ①: 갑작스런 실직 후 바로 신청했지만…

40대 남성, 직장 퇴사 1개월 후 개인파산신청
카드론·신용대출 포함 총 6천만 원 채무
법원 판단: “단기적 실직 상태, 재취업 가능성 있음”
기각 사유: 지속적 지급불능 상태 아님

👉 포인트: ‘일시적’ 실직은 지급불능으로 인정되지 않을 수 있습니다.

사례 ②: 고의성 있는 채무라 판단된 경우

30대 자영업자, 폐업 직후 일시불 카드 결제 수차례
파산 직전 고가 제품 구입 및 도박 자금 사용 내역 발견
법원 판단: “면책 목적의 채무 증대, 도덕적 해이 의심”
기각 사유: 고의적 채무 발생으로 판단

👉 포인트: 면책받기 위한 의도적 소비나 무리한 대출은 인정되지 않습니다.

승인된 사례: 이런 경우에는 통과 가능성 ↑

사례 ①: 수입 없음 + 연령 + 병력 등 고려된 경우

60대 여성, 장기 실직자 + 지병으로 근로 불가
채무 원인: 생활비 대출, 연체 3년 이상
법원 판단: “지속적 수입 불가 및 회생 가능성 낮음”
개인파산·면책 둘 다 승인

사례 ②: 폐업 후 꾸준한 자구 노력 입증

50대 자영업자, 폐업 후 단기 알바로 생계 유지
채무 원인: 장기간 사업 손실 누적
채권자 변제 노력 문서화 + 진정성 인정
면책 승인

👉 공통점:
✔ 객관적으로 ‘갚을 수 없는 상태’
✔ 고의성·도덕적 문제 없음
✔ 진정한 회생 의지가 있음

기각 피하려면? 자격요건 체크리스트

✅ 현재 또는 앞으로도 정기적 수입이 없는 상태인가요?
✅ 빚을 만든 이유가 생활비, 치료비 등 불가피한 사유인가요?
✅ 신청 직전에 무리한 소비나 대출 증가는 없었나요?
✅ 채권자에게 변제 시도 또는 협상 시도가 있었나요?
✅ 신청서류에 소득, 재산, 채무 내역을 정확히 기재했나요?

조금이라도 ‘불리한 요소’가 있다면, 경험 있는 도산전문 변호사의 상담을 통해 대응 논리를 준비하는 것이 중요합니다.

결론: 개인파산은 ‘신청’보다 ‘승인’이 중요합니다

요건을 충족하지 못하거나, 단순히 빚이 많다는 이유로 신청한다면 시간만 낭비하고 기각될 수 있습니다.
개인파산은 꼼꼼한 자격요건 검토와 전략적인 서류 준비가 핵심입니다.

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