개인회생단점 때문에 고민하실 필요 없습니다. 이 글 하나만 읽으면 충분!
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개인회생제도란 무엇인가요? 개인회생단점이 궁금해요.
개인회생제도는 재정적 어려움으로 파탄에 직면했으나 장래에 안정적이고 정기적인 수입을 얻을 수 있는 개인채무자를 구제하기 위한 제도입니다.
채무자는 법원이 허가한 변제계획에 따라 3년 이내, 특별한 사정이 있는 경우 5년 이내에 변제를 완료하면 나머지 채무는 면책받을 수 있습니다.
신청 자격은 총 채무액이 무담보채무 10억원, 담보채무 15억원 이하인 개인채무자이며 일정한 수입이 있는 급여소득자와 영업소득자입니다.
신청 방법은 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원의 본원에 개인회생절차 개시신청서를 제출하는 것으로 시작됩니다.
신청서에는 개인회생채권자목록, 재산목록, 채무자의 수입 및 지출에 관한 목록, 급여소득자 또는 영업소득자임을 소명하는 자료 등이 첨부되어야 합니다.
법원이 변제계획안을 허가하면 채무자는 변제계획에 따라 변제해야 하며 변제계획을 모두 이행하면 나머지 채무는 면책받습니다.
다만, 개인회생 절차는 복잡하고 시간과 노력이 많이 소요되며, 법원의 감독을 받아야 한다는 점이 개인회생단점으로 꼽힙니다.
관할법원은 어디인가요?
개인회생사건은 채무자의 보통재판적이 있는 곳을 관할하는 회생법원의 관할에 전속합니다.
채무자의 보통재판적은 채무자의 주소에 따라 정해지며 대한민국에 주소가 없거나 주소를 알 수 없는 경우에는 거소에 따라 정하고, 거소가 일정하지 않거나 거소도 알 수 없으면 마지막 주소에 따라 정합니다.
채무자의 주된 사무소나 영업소가 있는 곳 또는 채무자가 계속하여 근무하는 사무소나 영업소가 있는 곳도 관할 법원이 될 수 있습니다.
채무자의 소재지가 울산광역시나 경상남도인 경우에는 부산회생법원에도 신청할 수 있습니다.
주채무자와 보증인, 채무자 및 그와 함께 동일한 채무를 부담하는 자, 부부 등도 같은 회생법원의 관할에 속할 수 있습니다.
법원은 현저한 손해 또는 지연을 피하기 위해 필요하다고 인정되는 경우 직권으로 개인회생사건을 다른 회생법원으로 이송할 수 있습니다.
다만, 법원의 관할에 따라 처리 시간이 지연될 수 있고, 법원의 결정에 따라 재판이 장기화될 위험이 있습니다.
채권자목록을 작성하는 방법
채권자목록에는 다음 사항을 기재해야 합니다: 채권자명 및 최초 채권액, 차용 또는 구입일자, 발생 원인, 사용처, 보증인, 잔존 채권액.
채무자 명의의 재산이 있어 이를 환가해 배당 절차를 거쳐야 한다면 우선권 있는 채권, 별제권, 후순위 채권 등이 중요한 채권 개념이 되므로 채권자는 정해진 기간 내에 자신의 채권을 신고해야 합니다.
우선권 있는 채권은 파산재단에 속하는 재산에 대해 일반의 우선권이 있는 파산채권은 다른 채권에 우선합니다.
후순위파산채권은 파산선고 후의 이자, 파산선고 후의 불이행으로 인한 손해배상액 및 위약금, 파산절차참가비용, 벌금, 과료, 형사소송비용, 추징금, 과태료 등이 포함됩니다.
하지만, 채권자 목록을 작성하는 과정이 복잡하고, 모든 채권자와의 협의를 통해 정확한 정보를 제공해야 하는 부담이 있습니다.
개인회생과 파산 신청지원
개인회생·파산 신청지원 제도는 소득에 비해 채무가 과중하여 법적 구제 제도 신청이 불가피한 사람들에게 법원의 개인회생과 파산 신청을 무료로 도와주는 제도입니다.
지원 대상은 신용회복위원회의 채무조정 지원으로 채무 상환이 어려운 사람, 기준 중위소득의 125% 이하 소득자, 최근 1년 이내 신규 발생 채무 비중이 40% 이하인 사람입니다.
지원 내용으로는 심층 상담을 통해 채무 문제 해결 방안을 제시하고 신용 상담 보고서를 무료로 발급하며, 개인회생·파산 신청 관련 서류 작성 지원이 포함됩니다.
사회 취약계층은 송달료, 인지대, 파산관재인 선임비용 등을 무료로 지원받을 수 있습니다.
절차는 채무 종합 상담, 신용 상담 보고서 발급 및 법원 신청서류 작성 지원, 무료 법률 구조, 법원 접수 후 관리 등으로 이루어집니다.
그러나 무료 지원에도 불구하고 절차가 복잡하고 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.
면책심리 및 결정 과정
개인파산 및 면책절차에서 면책결정은 파산자가 파산절차를 통해 채무를 면제받기 위해 법원에 신청하는 절차입니다.
주요 내용은 다음과 같습니다.
a. 면책심리: 법원은 채무자의 면책신청에 대해 심리를 진행합니다.
채무자는 면책심리 과정에서 자신의 재정 상태와 파산 원인을 설명해야 합니다.
법원은 이를 토대로 면책 여부를 결정합니다.
b. 면책결정: 법원이 면책을 결정하면 채무자는 파산채권에 대한 변제 책임이 면제됩니다.
면책결정이 확정되면 채무자는 파산으로 인한 모든 채무에서 해방됩니다.
c. 면책의 효력: 면책결정이 확정되면 채무자는 파산채권자에 대한 모든 채무에 대해 변제 책임이 면제됩니다.
그러나 일부 채무는 면책되지 않을 수 있습니다.
예를 들어 조세, 벌금, 형사소송비용, 고의로 인한 불법행위로 인한 손해배상 등은 면책되지 않습니다.
d. 복권: 면책이 불허된 경우 채무자는 일정한 조건을 충족하면 복권을 신청할 수 있습니다.
복권이 되면 파산선고를 받기 전과 같은 상태로 돌아가며 파산선고로 인한 불이익이 없어집니다.
다만, 면책심리 과정에서 시간이 오래 걸리고, 일부 채무는 면책되지 않는 점이 단점으로 작용할 수 있습니다.
국내 채무조정제도의 종류
국내 채무조정제도는 법원에서 운영하는 개인파산과 개인회생, 신용회복위원회에서 운영하는 채무조정으로 나뉩니다.
개인파산은 소득과 재산이 없는 상환불가자가 대상이며, 개인회생은 고정소득이 있는 상환불능 상태의 채무자가 대상입니다.
채무조정은 이자율 채무조정과 연체전 채무조정으로 구분되며, 이자율 채무조정은 연체 기간 31일~89일, 연체전 채무조정은 연체 기간 30일 이하인 채무자가 대상입니다.
개인회생단점 때문에 다른 방법을 고려하시는 경우가 많지만 각각의 조건이 있기 때문에 자신에게 어떤것이 가능한 지 알아보는 것이 중요합니다.
개인파산은 재산 처분 후 잔여채무를 면책하며, 개인회생은 보유 재산 이상 변제를 요구합니다.
채무조정의 경우 이자채권 전액 감면, 원금 감면 최대 70%, 연체이자 감면 등이 제공됩니다.
변제 기간은 개인파산이 없고, 개인회생과 채무조정은 최대 10년 이내입니다.
보증인에 대한 독촉은 개인파산에서 가능하지만 채무조정에서는 불가능합니다.
하지만, 각 제도별로 신청 절차가 복잡하고 시간이 오래 걸리며, 특정 조건을 충족하지 못하면 신청이 불가능할 수 있습니다.
개인회생단점때문에 고민하신다면…
개인회생 제도는 재정적 어려움에 처한 사람들에게 큰 도움이 됩니다.
물론 신청 절차가 복잡하고 일정 기간 동안 법원의 감독을 받아야 하며, 변제계획을 성실히 이행해야 하는 부담이 있습니다.
법원의 결정에 따라 처리 시간이 지연될 수 있고, 법원의 결정에 따라 재판이 장기화될 위험도 있습니다.
또한, 채권자 목록을 작성하는 과정이 복잡하고, 모든 채권자와의 협의를 통해 정확한 정보를 제공해야 하는 부담이 있습니다.
해당되는 경우 국가에서 제공하는 무료 지원에도 불구하고 절차가 복잡하고 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.
각 제도별로 신청 절차가 복잡하고 시간이 오래 걸리며, 특정 조건을 충족하지 못하면 신청이 불가능할 수 있습니다.
그러나 이러한 단점들보다 더 많은 장점이 있습니다.
개인회생을 통해 채무를 감면받고, 남은 채무를 장기간에 걸쳐 상환할 수 있습니다.
개인회생은 재정적으로 어려운 상황에서 벗어나 새로운 시작을 할 수 있는 중요한 기회를 제공합니다.
걱정하시는 여러 개인회생단점들 때문에 고민하시기보다 장점이 훨씬 많기 때문에 개인회생 제도는 적극적으로 고려해보셨으면 좋겠습니다.
