✅ 개인회생 직접하기, 정말 혼자 할 수 있을까요?
개인회생은 법적으로 과도한 빚을 부담하고 있는 분들에게
새로운 시작의 기회를 제공해주는 회생 절차입니다.
쉽게 말해, 더 이상 감당할 수 없는 채무로 인해
일상생활이 무너질 위기에 처한 분들에게
합리적인 수준의 상환 계획을 마련해주고,
남은 채무는 일정 비율 감면해주는 제도입니다.
이 제도는 단순히 빚을 줄여주는 것이 아니라
신용 회복의 기반을 마련해주고,
법적으로 추심(독촉) 행위를 중단시킬 수 있는 효과도 있기에
많은 분들이 마지막 희망이라는 마음으로
개인회생 직접하기 방법을 고려하시게 됩니다.
그런데 실제 상담 현장에서는
다음과 같은 질문을 자주 받습니다.
“변호사님, 제가 형편이 어려워서 그러는데요.
혹시 개인회생 절차를 꼭 전문가의 도움 없이
직접 혼자서도 할 수 있나요?”
결론부터 말씀드리자면,
네, 가능합니다.
개인회생은 법률상 신청인의 권리이기 때문에
특정 자격이 있는 사람만이 신청할 수 있는 건 아닙니다.
따라서 모든 개인 채무자는 본인이 준비해서
법원에 직접 신청서를 접수하고,
회생절차를 진행할 수 있는 권한을 가지고 있습니다.
하지만 여기서 꼭 짚고 넘어가야 할 부분이 있습니다.
“혼자서 할 수 있는가?”와
“혼자서 해도 성공할 수 있는가?”는
완전히 다른 문제입니다.
현실적으로, 실제로 혼자 신청하셨다가
보정명령을 반복해서 받거나,
결국 기각 처분을 받는 사례도 적지 않습니다.
왜 그럴까요?
개인회생 직접하기 절차는 단순히 몇 가지 서류만 내면 되는 것이 아니라
신청인의 소득, 재산, 지출, 채무의 성격, 채권자 구성 등을
법원의 기준에 맞춰 논리적으로 구성하고
모든 자료를 증거와 함께 정리해야 합니다.
예를 들어, 매달 들어오는 소득이 있다 하더라도
이를 어떻게 입증할 것인지,
지출은 어디까지가 생계유지에 필요한 지출인지,
채권자 목록은 누락 없이 모두 적었는지,
사치성 소비나 도박 등의 문제가 포함되지 않았는지 등
검토할 사항이 굉장히 많습니다.
또한 법원에 제출하는 ‘변제계획안’은
단순히 상환액만 정하는 것이 아니라
앞으로 3년 또는 5년간 본인이
어떻게 안정적으로 변제를 이행할 것인지를
구체적이고 합리적인 논리로 설명해야 합니다.
결과적으로 개인회생은 법률지식, 재무자료 정리능력,
법원 절차에 대한 이해가 함께 요구되는 작업이기 때문에,
신중한 접근이 필요합니다.
비용을 아끼기 위해 혼자 진행을 고려하시는 마음은
충분히 이해됩니다.
하지만 실제로 수차례 보정명령이 내려지고,
시간과 감정적 소모만 커진 후
결국 전문가에게 다시 의뢰하시는 분들도 많습니다.
따라서 혼자 준비하실 경우에는
정확한 정보를 충분히 숙지하고,
최대한 꼼꼼하게 준비하시기를 권유드립니다.
필요하시다면 무료 상담을 통해
현재 상황에 대한 검토만이라도 받아보시는 것도
좋은 방법이 될 수 있습니다. 😊
✅ 개인회생 직접하기 진행 FAQ 10가지
Q1. 개인회생은 무조건 변호사나 법무사를 통해야 하나요?
A. 아닙니다. 신청인의 법적 권리이기 때문에
혼자서도 충분히 신청할 수 있습니다.
다만, 서류 누락이나 법적 표현 오류로 인해
보정명령 또는 기각될 수 있어 주의가 필요합니다.
Q2. 어떤 빚까지 개인회생에 포함되나요?
A. 대부분의 금융권 채무, 카드론, 사채, 통신요금 미납, 연체 대출이 포함됩니다.
다만, 세금, 벌금, 과태료, 범죄로 인한 손해배상은 포함되지 않습니다.
Q3. 소득이 없으면 개인회생 신청이 불가능한가요?
A. 정기적인 소득이 없으면 어려울 수 있습니다.
그러나 최근 수개월 내 꾸준한 수입이 입증되거나
앞으로 수입이 발생할 수 있는 경우에는
조건부 개시가 가능한 사례도 있습니다.
Q4. 본인 명의의 재산이 있어도 회생이 가능한가요?
A. 예, 가능합니다. 다만 그 재산이 채무자 변제능력에 영향을 미친다면
법원이 변제금 수준을 조정할 수 있습니다.
예를 들어 차량, 부동산, 전세금 등은
재산 목록에 반드시 기재하셔야 합니다.
Q5. 가족이 대신 빚을 내준 경우에도 포함 가능한가요?
A. 본인 명의가 아니면 원칙적으로 포함이 어렵습니다.
하지만 보증을 서거나 연대채무자일 경우에는
개인회생 신청 시 포함 가능합니다.
Q6. 개인회생 변제 기간은 몇 년인가요?
A. 기본적으로 3년입니다.
다만 고령자, 중증질환자 등은
법원이 재량으로 최대 5년까지 인정해주기도 합니다.
Q7. 변제금은 어떤 기준으로 정해지나요?
A. 본인의 월평균 소득에서
최저생계비(법원 기준)를 뺀 가용소득을 기준으로 정해집니다.
따라서 소득이 높을수록 변제금도 올라가게 됩니다.
Q8. 개인회생이 기각되는 주된 사유는 무엇인가요?
A. 대표적인 사유는 다음과 같습니다.
-
소득 증빙 부족
-
채무 금액 허위 기재
-
사치성 소비 및 도박 빚
-
재산 누락
-
변제계획안이 불합리한 경우 등
Q9. 신청하면 신용등급은 어떻게 되나요?
A. 개인회생 신청 시 신용정보에 등재되며
등급은 하락됩니다.
하지만 인가 후 성실히 변제하면
3년 후 일정 부분 신용회복이 가능합니다.
Q10. 개인회생을 신청하면 채권자에게 연락이 오나요?
A. 신청 후 개시결정이 나면
법원이 채권자에게 공식 통보합니다.
그 이후에는 채권자가 직접 연락하거나
추심하는 것이 법적으로 금지됩니다.
